부동산에 따라 KB시세 또는 감정가 적용
Check 1. 아파트 담보대출 LTV는 KB시세 기준
KB리브온(https://www.kbland.kr/) 사이트를 방문하면 전국 아파트 시세와 다양한 부동산 정보를 확인할 수 있으며, 이 아파트 시세는 부동산담보대출 이용시 LTV의 기준이 됩니다.
하지만 가끔 시세가 조회되지 않는 아파트가 있는데
1. 신축아파트(분양 후 일정 기간이 지나야 시세가 반영됩니다)
2. 한동짜리(나홀로) 아파트
3. 지방 노후 아파트
등이 있습니다.
거래가 거의 없는 아파트 단지들도 KB시세가 나오지 않는 경우가 있습니다.
Check 2. 시세 없으면 감정가로
이렇게 KB시세 미등재 및 조회가 되지 않는 아파트는 부동산담보대출 LTV를 어떻게 계산할까요?
'감정가' 입니다.
금융사별로 해당 아파트의 가치를 감정평가사의 '감정'을 통해 감정가를 받게 되는데, 이 감정가에 40%~70% 등 LTV 규제를 적용해 부동산담보대출 한도가 정해집니다.
이러한 감정가는 위 명시한 아파트들 외에 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 다가구주택 상가 등 부동산도 동일하게 감정가를 기준으로 합니다.
최근 분양되는 대단지 신축빌라나 오피스텔의 경우 분양 완료 후 일정 시점이 지나면 KB시세가 조회(등재)되기도 하지만 그렇더라도 비아파트는 감정가 기준으로 한도가 정해진다는 점을 알아두세요.
Check 3. 감정가는 예상보다 낮을 수 있다
감정가는 실거래가(매매가)보다 보통 20%~40% 등 적게 나오는 경우가 많기 때문에 미리 확인해보지 않고 대충 '매매가랑 큰 차이 있겠어? 비슷하게 나오겠지...' 하고 준비를 했다가는 낭패를 볼 수 있어요.
또한 금융사마다 감정가도 생각보다 큰 폭으로 달라지기 때문에 필요한 금액이 큰 경우 감정가가 높게 나오는 금융사를 찾아야하는 어려움도 있습니다.
때문에 KB시세 안나오는 아파트나 빌라 오피스텔 등 부동산을 매매하거나, 생활안정자금대출 및전세보증금반환대출을 받아야 하는 경우 위 내용을 미리 체크하시고 KB시세가 제공되는 아파트보다는 좀 더 미리미리 부동산담보대출 계획을 세우는 것이 좋습니다.
Check 4. 한도 부족할 땐 후순위로
앞서 말했다시피 감정가가 생각보다 낮게 나오는 경우엔 은행 부동산담보대출 LTV DSR 등이 초과돼 이용이 어려울 수 있어요.
이럴땐 규제가 적용되지 않는 그 외 금융권에서 후순위 주택 담보대출을 이용해 감정가의 약 70%~90% 한도까지 추가로 이용할 수 있습니다.
받을 수 있는 한도가 높아지는 것과 비례해 금리도 올라가기 때문에 이자 부담이 커질 수 있다는 점을 유의해서 상환 능력 범위 내에서 이용하는 것이 중요하며, 가급적 빨리 상환하는게 좋습니다.
또한, 은행이나 보험사와는 다르게 후순위 업체들의 담보대출 정보는 쉽게 찾을 수 없고, 각 업체마다 이용 조건이 매우 크게 다르기 때문에 가급적 후순위 부동산담보대출 비교 플랫폼을 이용하는 것이 안전하고 효율적입니다.
대부업 후순위 조건 비교는 금융플러스와 같은 '대부중개업체'에서 한 번에 비교할 수 있으며, 핀다 토스 등 플랫폼과 동일한 역할을 한다고 보시면 이해가 쉽습니다.
KB 시세 조회 안되는 아파트 빌라 등 부동산 담보대출 LTV 후순위 비교는 금융플러스에서 한 번에 확인해보세요.
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